Le métier de Conseiller Client en Banque et Finance

Troisième fichier des métiers de notre filière des cours de formation spécialisée:

Découvrez le métier de « CONSEILLER CLIENT EN BANQUE ET FINANCE »

I-LES MISSIONS

    Dans les banques, le chargé de clientèle est l'interlocuteur privilégié des clients. Il partage son temps entre le contact avec le public et la gestion des comptes.

    À l'heure où la concurrence s'exacerbe, le chargé de clientèle joue un rôle de premier plan. Spécialisé dans un type de clientèle (particuliers, PME, grandes entreprises), il est avant tout commercial. Il prospecte, accueille, conseille, vend les produits et services de son entreprise et développe son portefeuille clientèle. Les meilleures armes dont il dispose sont ses fichiers informatiques et sa connaissance du terrain. Au quotidien, il se tient informé de l'évolution du marché et des produits financiers car il doit proposer des services personnalisés qui répondent au mieux aux besoins des clients (crédits, placements, aide à la gestion).
     Le chargé de clientèle est aussi un habile technicien. Il connaît parfaitement les produits bancaires et financiers (prêts, plans d'épargne, Sicav, assurances-vie...), sait évaluer les risques et monter les dossiers de demande de crédit, ce qui implique de passer au crible les comptes du client et d'examiner sa situation économique.
Quand il exerce pour le compte d'entreprises, il définit pour chacune d'elles, dans un accord, les prestations offertes par la banque (facilité de caisse, crédit, assurance, installation de terminaux de paiement...). Une fois cet accord signé, il dispose d'une délégation de pouvoir qui lui permet de gérer au jour le jour les affaires de son client. L'analyse des risques et la gestion d'une clientèle d'entreprises requièrent des connaissances juridiques et fiscales en gestion d'entreprise. Ce travail relève souvent de l'expertise, et le chargé de clientèle est accompagné dans son diagnostic par un analyste financier.

 II-LES QUALITÉS:Le Sens du Client Avant Tout...

La recette du succès tient en deux mots : capacité relationnelle et aptitude à la vente. Le chargé de clientèle est avant tout un commercial. Il doit avoir un bon contact avec les clients, savoir se montrer chaleureux, à l'écoute, diplomate et convaincant, et garder toujours le sourire. Il est aussi un communicant qui possède le sens des responsabilités et de la hiérarchie. La rigueur et l'autonomie lui sont très utiles dans la gestion des dossiers des clients et dans l'évaluation des risques.

Par ailleurs, mieux vaut qu'il ait des nerfs solides pour faire face à la pression des objectifs !

C'est un métier qui requiert à la fois des qualités d'expression et des compétences techniques. Le chargé de clientèle doit posséder des connaissances en droit, en fiscalité et en comptabilité, et, surtout, maîtriser parfaitement les produits et services de son établissement financier. La pratique de l'anglais constitue un atout non négligeable.

III- NIVEAU REQUIS

Les banques recrutent principalement à deux niveaux : Au niveau bac + 2 ou 3, après un BTS banque et assurance, un BTS gestion commerciale, un DUT Techniques de commercialisation, un DUT Banque organismes financiers et de prévoyance ; un DUT Commercialisation des produits financiers option banque et assurance  ou bien après une licence professionnelle assurance, banque,  finance.
Au niveau bac + 4 ou 5, après une école de commerce, un master professionnel dans le secteur banque et finance, une maîtrise banque finance assurance.

IV-SALAIRE

Les salaires d'un Chargé de clientèle évoluent selon l'expérience et les diplômes. Les débutants perçoivent en moyenne entre 700 à 1 200€ (niveau bac + 2 ou 3) et  1200 à 2 200€ (niveau bac + 2 ou 3) brut par mois. Dans les banques, des gratifications diverses et des primes d'ancienneté s'ajoutent à la rémunération de base, calculée sur quatorze mois et demi.

V-ÉVOLUTION

Le chargé de clientèle peut s'orienter vers le conseil, la promotion et la vente de produits dans un établissement financier en tant que conseiller financier. Avec l'expérience, il peut devenir chef de produit marketing, se tourner vers la gestion de patrimoine auprès de particuliers ou d'entreprises ou vers l'analyse de crédit. Autre alternative : l'évolution en interne vers des postes de responsable d'antenne, de directeur d'agence ou de chargé de mission au siège.

VII- ENTREPRISES ACCUEILLANTES

• Banques.
• Assurances.
• Structures financières.
• La poste
• La téléphonie mobile
• Structures de prévoyances